×

好在康健會員登入
康健人壽首頁 保障規劃 網路投保 健康樂活 保戶專區

歡迎回來

讓數位理財變成生活一部分

數位生活已經是你生活的一部分,為什麼理財要慢半拍,還是沿用傳統作法,一定要親臨銀行櫃檯,進行存款、轉帳、匯兌?隨著世代的不同,科技不斷的進步,理財方式也要有所改變,才能與時俱進。

數位理財達陣前 瞭解自己屬於哪一個世代?

從20世紀到21世紀,約略可以分成退休世代、XY世代及千禧世代,每一個世代都有成長及環境變化的背景,對於理財、投資及退休準備觀念也不同。

退休世代

特徵

60歲以上的銀髮族群,歷經生活困苦,白手起家,理財方式多為儲蓄,金融理財習慣透過銀行專員代為處理,常是臨櫃辦理存錢、轉帳,很少使用信用卡,甚至不習慣使用ATM。投資多為房地產,而股票較少,也習慣上號子,透過營業員下單買股票。退休來源以銀行儲蓄、公或勞保退休金為主。

數位理財工具推薦

ATM:自動提款機已是目前最方便的理財工具,到銀行辦張提款卡,可以隨身使用,即使忘了帶卡,使用帳號的無卡作業也可以操作。以往ATM功能較為簡易,只可以提款、轉帳(含跨行)、餘額查詢或密碼變更等,到了現在已經提升廣泛性數位理財工具,功能愈來愈廣泛,可以存款(小額、定存)、提領外幣、繳稅、繳費(信用卡費、水電費、瓦斯費、學費、保險費等)、補登存摺等。或許對退休族群來說,ATM介面愈來愈廣泛,可能不易操作,但只要多練習幾次,瞭解介面的使用,不用假手他人,就能輕易將理財成為生活一部分。

XYZ世代

特徵

35至59歲的中壯族群,身處台灣經濟發展鼎盛時期,新型金融投資工具開始活躍,除了儲蓄、房地產基本理財外,股票、基金、債券、選擇權等理財方式相當靈活,會大量搜集各類理財資訊累積財富。退休來源變得多元、有銀行儲蓄、公或勞保,還有期他動產及不動產等資產。

數位理財工具推薦

股票金融APP:金融股市資訊瞬息萬變,除了勤於閱讀報章雜誌等專業理財出版品外,各式股票金融APP也是很重要的數位理財工具,可以下載及安裝與個人理財需求相關的APP,若是股票族,可以下載yahoo股價、元大投資先生、股市籌碼K線等APP,有助股市看牌下單;若是投資外幣、黃金,鉅亨網、台灣匯率通都可以即時獲得訊息,有利買或賣。

千禧世代

特徵

34歲以下的年輕族群,屬於數位原生世代,對於擁有物品需求下降,期望透過體驗、交換等方式滿足需求,理財作法也是如此,過去被動銷售金融商品的作法已不適合,他們要的是,有需求時就會呈現,所以各種針對年輕人設計的記帳、存錢、股票、基金、保險理財App會越來越便利,打開載具就能進行,數位金融就數位生活一樣、相當方便。

善用數位理財工具

數位銀行、純網銀行:雖然兩種銀行性質不盡相同,純網銀行不可設立實體分行,目前國內已核准三家網銀,包含NEXT將來商業銀行、LINE 連線商業銀行、Rakuten樂天國際商業銀行,而數位銀行則不受限,仍有實體分行,目前已有台新Richart、王道O-Bank、國泰世華銀行KOKO、永豐銀行DAWHO,不過兩者最相近之處,都是透過網路進行各種金融服務,打破傳統銀行在時間、空間服務上的限制,所有存款、轉帳、匯兌、貸款等金融業務,透過手機或平板等數位工具就可以搞定,而且可以異業聯盟,讓金融理財更為迅速、活躍。

無論屬於哪一個世代族群 快加入數位理財就對了!

過去國人的理財習慣很依賴金融體系的銀行理財專員、證券營業員、保險經紀人進行專業解說,隨著AI及資訊整合的快速發展,大數據的演算、分析及資訊整合,未來網路理財服務將會逐漸提高,並從匯集客戶使用金融服務資訊,提供給客戶最優化理財方案,例如:數位理財工具會從大數據的演算中,提供你該把錢投入哪一個產品或資產類別的建議,而不是聽從理財專員或金融達人的建議進行投資,即使是小投資,也會提醒要紀律理財,抗拒人性貪多的弱點。

數位理財已是現在進行式,理財管道也越來越多元,電腦、手機、平板或其他智慧載具都是理財工具,隨時可以進行,無論你是屬於哪一個世代的族群,在數位科技蓬勃發展的今日,你別無選擇,現在該做的就是加入數位理財行列,讓理財更為人性化、合理化及便利化。


請問這篇文章內容對你有幫助嗎?


留言回應