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年終保單檢視 保障周全不滴水

年終保單檢視 保障周全不滴水

 

歲末年終是繽紛感恩的季節,也是反省、揮別的時刻,同時是為迎接新的一年做準備的日子。家人圍爐話家常,互相關懷打氣,彼此分享福氣;朋友齊聚跨年,揮別過去不順遂;情人相攜度過,感謝相互扶持一年。

歲末更是為過往一年所發生的悲歡離合大小事,做回顧的時刻,接著要為替我們轉移人生重大風險的保單做總檢。隨著年紀增長,人生階段跟著改變,我們要面對的需求及風險也會有所不同,必須透過檢視保單內容,再掌握四大重點詳細檢閱,才能讓所投保的保單及每一塊保費,發揮最大保障,避免出現「保障用時方恨少」的遺憾。

 

要點1:保障金額周全?

人生階段常以十年為基準,二十至三十歲的需求會與六十至七十歲需求不同,有小孩的家庭也會與沒有孩子的家庭有差別,若是邁入結婚、生子或買房新階段,首先提高的是壽險金額,增強對家人的負責。若有買房規畫,除需依據經濟狀況考量房屋貸款額度,還需買張房貸壽險,給家一個安穩防護罩。-已屆齡退休,需檢視退休後的生活費和醫療保障是否完備。

 

要點2:保障範圍符合需求?

保險最重要的是風險轉移,進行保單健檢時,需理解該保單究竟轉移哪些風險、是否符合目前要轉移風險需求?再適時補足保障缺口。每個人都必須依據目前的人生階段做檢視,如果你是年紀尚輕的社會新鮮人,因人身意外的風險很高,需檢視有沒有提早強化意外險及實支實付醫療保障做規畫;如果你是中年族群,必須要檢視有沒有為規畫退休及未來重大傷病險做準備。

 

要點3:投保資料有變更要求?

人的一生階段就像是走馬燈,會不停轉來轉去,因此先前的投保姓名、地址、電話等基本資料、職業異動、繳款方式也有可能更動,為避免理賠或相關權益受到影響,必須做檢視,同時通知壽險經紀人或公司進行更正。此外更需檢視繳費管道順暢程度,保費轉帳的帳戶仍是常用帳戶,或繳費的信用卡有效嗎?
 


要點4:保險受益人需變更?

隨著人生階段的變化不同,例如學習的改變、婚姻變化、子女出生、長大成人,或是親人身故,所以應藉著年終保單健檢重新檢視受益人的現況,再適時予以重新調整。

每年會為自己定期做健康檢查,以期及早發現、及早治療。保障是對身體、生命與家庭成員經濟安全的責任,更需定期為保單做健檢,才能讓責任更為周全。

 

 


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